- Fel eller oklarheter i uppgifterna orsakar otillräcklig kompensation och dåligt övervägd täckning eller garantier.
- Förra året inträffade nästan en halv miljon olyckor relaterade till handel och gästfrihet
När man tar en titt på de kommersiella olyckssiffrorna är det tydligt att utmaningarna i småföretagarvärlden inte är begränsade till konkurrens och marknadsstrategi. Många detaljhandels- och småföretagare stod inför en rad oväntade risker förra året., från stöld och brand till vatten- och väderskador. Situationer som de inte räknade med, och som avbröt den goda utvecklingen av deras kommersiella verksamhet för många.
I sin senaste årsredovisning försäkrar försäkringssektorns arbetsgivare, Unespa, att bolagen klarade sig ungefär 465 000 handelsrelaterade incidenter. Vilket resulterade i en utbetalning för skadestånd till ett värde nära 321 miljoner euro.
”Butiker är en grundläggande del av den spanska affärsstrukturen. Och ett av de viktigaste verktygen för att skydda dem och garantera deras lönsamhet är försäkring, säger Hugo Iribarren, teknisk chef för handel på Mapfre Spain, till denna tidning. För dem som vid undertecknandet av en policy är det viktigt att alla uppgifter är tydliga och verifierade. ”Riktigheten i den information som tillhandahålls garanterar inte bara avtalets giltighet, utan också ”Det skyddar den försäkrade från eventuella framtida olägenheter.”
Fel eller oklarheter i data leder till mindre kompensation till företag
Och enligt experten, ”fel eller oklarheter i uppgifterna kan resultera i felaktiga premier, otillräcklig kompensation och dålig täckning eller garantier,” Därför är det alltid bättre att ta hänsyn till varje detalj, oavsett hur obetydlig den kan verka, när du tecknar företagsförsäkring.
Av denna anledning insisterade Hugo Iribarren på vikten av en noggrann granskning av kontraktet och behovet av tydlighet i varje detalj i dokumentet, att säkerställa rättigheter och skyldigheter för båda parter: den försäkrade och försäkringsgivaren. Till exempel genom att ”inkorporering av exempelfotografier i det allmänna skicket av multiriskförsäkring för företag.” Ett sätt att förbättra det viktigaste problemet, felaktigheter i deklarationen om skydd mot stöld. ”En bild visar otvetydigt de olika skyddselement som en lokal kan ha, eller material etc., för att hjälpa kunden att identifiera vad de ska ha med i sin deklaration.
Skydd mot stöld och andra olyckor
För att ha analyserade mer än 800 olycksfiler, Denna expert talar med kunskap om fakta om de vanligaste misstagen vid köp av försäkring för ett företag. Börjar med underlåtenhet att på ett adekvat sätt deklarera ovannämnda befintliga stöldskydd. ”Det är väldigt viktigt att se till att det som har ingått i policyn stämmer överens med verkligheten. Nu för tiden, lokaler som har höga skyddsnivåer, med metallstängningar, larm, dörrar med fler än två förankringspunkter på karmen… ”De drar nytta av rabatter.”
När en olycka inträffar, och inte alla hål är skyddade eller skydden inte motsvarar deras definition, tillämpas regeln om rättvisa. Som används när det finns en viss variation i lokalerna som skulle ha resulterat i att man betalat mer premie än debiterats. Till exempel att i policyn ange att lokalen har brandsläckare, när det senare kontrolleras att man inte har det efter en brand. ”Om den debiterade premien hade 10 % rabatt för att ha brandsläckare skulle ersättningen också sänkas med 10 %, eftersom den måste anpassas till de faktorer som utgör taxan.”
Kontinent och den försäkrades innehåll
Ett annat vanligt fel är relaterat till de försäkringsbelopp som motsvarar byggnaden (kallad container) och möbler, maskiner och lager (kallas innehållet). De belopp som täcks av försäkringen fastställs alltid av den försäkrade och innan de undertecknar avtalet som binder dem till försäkringsgivaren, måste de verifiera riktigheten av vad de avtalar, vilket måste vara verkligt.
Med tanke på att försäkringssektorn är en av de mest reglerade, om de avtalade beloppen vid en olycka är lägre, gäller underförsäkringsregeln, enligt experten. ”Det används när de versaler som anges i policyn är lägre än de som identifierats i händelsen”, sa Hugo Iribarren. ”Sedan, Bolaget ersätter i samma proportion som det försäkrar. Till exempel, om en butik deklarerar att den har 10 000 euro i lager, och efter en olycka experten verifierar att det finns 20 000 euro, kommer ersättningen att minskas med 50 %, eftersom företaget bara försäkrade hälften av vad som faktiskt fanns i butiken .
En av de viktiga frågorna är det Det räcker inte att bara deklarera beloppen korrekt i början av policyn, men åtminstone vid varje löptid är det nödvändigt att se över om det har skett en kapitalökning, till exempel på grund av renoveringar i lokalerna eller ökad lagervolym på grund av ökade affärer.
Anläggningens specifika situation
Ett tredje fel rapporterar inte tillräckligt detaljer om anläggningens exakta läge. – En lokal inne i en köpcentrumsbyggnad innebär en lägre premie, eftersom den gynnas av dess skyddsåtgärder. Till skillnad från i fallet med befinna sig i ett industriområde, vilket innebär en tilläggsavgift. Det felaktiga i detta faktum skulle också medföra tillämpningen av regeln om rättvisa.”
Ägande av butiken och byggnaden
Att inte bekräfta ägarordningen för lokalerna är ett annat vanligt misstag när man undertecknar en policy.” Denna information är viktig, eftersom Att lokalen drivs som hyresgäst eller som ägare hänger bland annat samman med omfattningen av byggnadens eller containerns täckning, till möbleringen, det civilrättsliga ansvaret och därmed till premien. Ett felaktigt uttalande innebär tillämpning av regeln om rättvisa”, förklarade experten.
Svaga eller farliga material
Och slutligen finns det felet att inte specificera förekomsten av brännbara material eller andra typer av faror, eller av icke-solid konstruktion. ”Många kunder som tecknar försäkringar för sin verksamhet granskar inte noggrant den information som ingår och De förbiser förekomsten av material som träbjälkar eller ”sandwich”-paneler som används i tak eller kalla kammare. Likaså förekomsten av dessa svaga material på väggar eller tak, som tallrikar av glasfiber, uralit eller metallplåt Enkelt uttryckt innebär de en högre premie”, avslutade Hugo Iribarren.
Vem rekommenderar att du frågar någon professionell på området när det behövs. ”Både försäkringsgivaren och den försäkrade delar ansvaret för att kontrollera vad som är avtalat, Och alla företag är intresserade av att kontrakt är lätta att förstå för kunder, som inte behöver behärska försäkringsterminologi.”
Förra året inträffade nästan en halv miljon olyckor inom handel och gästfrihet
Enligt uppgifter från Unespa, i dessa 465 000 incidenter relaterade till företag De viktigaste och mest talrika kan sammanfattas i följande tre:
Vattenskada
Atmosfärsfenomen är oförutsägbara och kan påverka företag av alla storlekar. De skador orsakade av översvämningar, kraftiga vindar eller hagel orsaka betydande förluster vad gäller inventarier, strukturer och utrustning. Dock, den största vattenskadan i butiker och företag Nej är skyfallen och de efterföljande översvämningarna, men den enkla läckor.
I butiker och småföretag är första orsaken till försäkringsingripande. Vattenskador, vare sig det var enkla läckor eller regn, vind, hagel eller snö, var orsaken till detta Förra året behandlades 28 621 ärenden av denna typ, vilket motsvarar en ökning med 12,4 % jämfört med föregående år. De mest drabbade sektorerna ingår han detaljhandel, besöksnäring och tjänster. Det genomsnittliga beloppet av dessa ersättningar Det rörde 2 000 euro per incident.
Skador från stöld
Enligt uppgifter från inrikesministeriets brottsbalans, I Spanien förekom 34 599 rån med våld i kommersiella anläggningar förra året, jämfört med de 18 500 registrerade i början av decenniet. Det är mer, rån i verksamheter som tecknat försäkring ökade med 8,3 % jämfört med föregående år. Så att 9 467 försäkringstagare drabbades av dessa stölder.
De mest drabbade sektorerna var mat, smycken och klockor samt mode och accessoarer. Dessa försäkrade företag kunde minimera skadorna, även om arbetsgivarna uppskattar det De som inte var försäkrade fick stå för i genomsnitt 2 145 euro. ”Även om det inte är ett särskilt högt belopp”, står det i rapporten, ”betydde det att vissa butiker stängde eftersom denna omständighet förvärrade deras ekonomiska problem.”
brandskada
Bränder kan vara förödande, inte bara när det gäller förlust av egendom, utan också den tid och resurser som går åt för att återgå till det normala, när det är möjligt. Förra året minskade antalet bränder med 4,6 %jämfört med föregående år. Däremot registrerades 11 314 bränder i kommersiella och industriella anläggningar.
En av mest drabbade sektorerna för dessa incidenter var gästfrihet, på grund av att det finns kök där brand hanteras direkt. Kostnaden för en brand i dessa lokaler är hög Det genomsnittliga ersättningsbeloppet nådde 17 892 euro.
