Spanska små och medelstora företag som säljer eller köper i Kina, Marocko eller Latinamerika – de tre vanligaste destinationerna för vår utrikeshandel – De kan förlora en del av sin marginal på grund av dålig förvaltning av valutaväxling. Mer än en tredjedel fortsätter tillgripa kalkylblad att kontrollera sin exponering mot utländsk valuta, enligt en PwC-undersökning om global finansförvaltning.
Problemet drabbar främst små och medelstora företag och småföretag med internationell aktivitet som sätter ett pris idag, men som får pengarna senare. För under det intervallet Euron kan apprecieras eller deprecieras gentemot den lokala valutan begagnad. En ogynnsam variation kan minska den förväntade vinsten och till och med göra en försäljning olönsam.
Dessutom cirka 80 % av de europeiska finansavdelningarna fortsätta arbeta med manuella eller fragmenterade processer, enligt en TD Bank-undersökning bland ekonomichefer.
I denna mening varnar plattformen specialiserad på internationella betalningar och finansiell förvaltning för små och medelstora företag iBanFirst för att Kina, Marocko och Latinamerika koncentrerar några av de kommersiella korridorerna som växer mest för spanska företag, som kräver konstant övervakning av valutor.
- En variation i växelkursen kan ”äta upp” en del av marginalen för en operation
- Säkring gör att förändringen kan fixas i förväg och minska osäkerheten
- AI börjar också komma in i den dagliga kontrollen av statskassan
En variation i växelkursen kan ”äta upp” en del av marginalen för en operation
Risken uppträder på ett enkelt sätt: ett små och medelstora företag går med på en försäljning i dollar, yuan eller annan valuta och beräknar sin vinst med den växelkurs som är tillgänglig vid den tidpunkten. Om när betalningen anländer den valutan är mindre värd mot euron, det slutgiltiga beloppet kan vara mindre som planerat.
Samma sak händer omvänt med import. När ett SME köper varor eller råvaror i utländsk valuta och det blir dyrare innan betalning sker. Sedan, den faktiska kostnaden kan överstiga budgeten, minska marginalen för den efterföljande försäljningen eller tvinga verksamheten att anta en ökning som den kanske inte kan föra vidare till sina kunder.
Risken ökar ju längre tid det går mellan det kommersiella avtalet och indrivningen eller kontant betalning, och även när företaget ackumulerar många öppna verksamheter i olika valutor. Utan en gemensam vision, burk oklart hur mycket pengar som faktiskt är exponerade till en marknadsvariation.
Säkring gör att förändringen kan fixas i förväg och minska osäkerheten
Denna brist på kontroll kan vara ännu mer känslig för ett mikro-SME med snäva marginaler, eftersom en till synes liten svängning har en direkt effekt om resultatet av operationen. Om företaget har stängt priset med sin kund och inte kan ändra det senare, någon prishöjning av betalning eller minskning av samlingen slutar med att absorberas.
För att begränsa dessa svängningar kan företag tillgripa säkringsmekanismer som gör det möjligt att i förväg fastställa en växelkurs för en framtida operation; så de vet i förväg hur mycket de får eller måste betala. Dessa verktyg söker minska osäkerheten om det ekonomiska utfallet av en överenskommen försäljning.
Att kontrollera denna risk kräver dock att man vet vilka betalningar och inkasseringar som väntar, i vilka valutor och med vilka utgångsdatum, en uppgift som är komplicerad när informationen distribueras mellan bankplattformar, nedladdade filer och kalkylblad. Enligt iBanFirst, ungefär en tredjedel av finansiella team fungerar fortfarande utan realtidsdata för att spåra din exponering i flera valutor.
AI börjar också komma in i den dagliga kontrollen av statskassan
Företaget har just lanserat en integration som kopplar samman en artificiell intelligensagent med sina kunders finansiella data från Excel, vilket gör att kontrollera saldon, betalningshistorik, valutaoperationer eller terminskontrakt genom frågor skrivna i naturligt språk.
Verktyget syftar minska manuell filexport och göra det lättare för ekonomichefer att veta sin position i olika valutor utan att lämna kalkylbladet.
”En agent kan vara mycket kraftfull, men den behöver uppdaterad data för att reagera bra och fatta rätt beslut”, förklarade Dimitri Rodríguez, produktchef på iBanFirst. För små och medelstora företag som köper eller säljer utanför euroområdet, Att ha uppdaterad information kan hjälpa till att upptäcka tidigare vilka operationer som är utsatta till en variation av växelkursen.
Införandet av AI eliminerar inte valutarisken i sig, men det kan underlätta övervakningen av insamlingar, betalningar och öppna positioner när ett SME arbetar med flera valutor samtidigt. I praktiken målet är minska felmarginalen i finansiella beslut som direkt påverkar lönsamheten.
