De ifrågasätter om en övergång till egenföretagare förbättrar pensionen

1. Vilka år av avgifter kommer socialförsäkringen att erkänna för gemensamma medlemmar som byter till RETA?
2. Vad bör en gemensam medlem tänka på innan han bestämmer sig för om det är värt att flytta till RETA?

Sedan i somras har ömsesidiga egenföretagare godkänts för möjligheten att överföra sina ekonomiska rättigheter till Special Regime for Self-Employed Workers (RETA) med tanke på deras pensionering, men de kan fortfarande inte veta de definitiva villkoren för att göra det. Lag 2/2026, publicerad i BOE den 31 juli och i kraft sedan 1 augusti, lämnade i händerna på regeringen utveckling av gångvägen genom regelverk.

Standarden som fastställs a högst tre månader sedan dess godkännande att specificera hur pengar ska överföras ackumulerade i ömsesidiga bolag och hur de kommer att bli perioder av bidrag till socialförsäkringen. Den tidsfristen gick ut i slutet av oktober och den 3 november var förordningen fortfarande under förhandling. Advokatsamfundet i Madrid hade redan krävt att ministeriet inte skulle förlama sin handläggning med tanke på valuppropet som planerats till den 29 november.

I detta sammanhang har Foundation for Applied Economics Studies (Fedea) publicerat en studie utarbetad av forskare från universiteten i Valencia och Extremadura som ifrågasätter designen av catwalken. Författarna varnar för att förändringen kan generera skillnader mellan de gemensamma medlemmarna själva och de egenföretagare som redan bidrar till RETA. Av den anledningen anser de att det fortfarande inte går att säkerställa att alla förbättrar sin framtida pension.

Vilka år av avgifter kommer socialförsäkringen att erkänna för gemensamma medlemmar som byter till RETA?

Ett av de största tvivel är Hur många år av avgifter kommer socialförsäkringen att erkänna? i utbyte mot pengarna som varje professionell överför från sitt ömsesidiga försäkringsbolag. Lagen fastställer att medlen kommer att omvandlas till avgiftsperioder med den lägsta basen som skulle ha motsvarat den egenföretagare i RETA som referens och med en omvandlingsfaktor på mellan 0,67 och 0,87.

I praktiken innebär det att pengarna ackumulerats det omvandlas inte automatiskt till samma år som bidragit. Det belopp som kommer att erkännas kommer att bero på den definitiva formeln som fastställs av bestämmelserna.

Fedea anser att detta system kan placera mutualister i en mindre gynnsam situation än för egenföretagare som redan är anslutna till RETA. Forskare beräknar att endast 56,84 % av avgifterna från detta system faktiskt används för att finansiera ålderspensioner. Den faktor som förutses för ömsesidiga medlemmar är dock över denna procentsats.

Enligt studien kan detta tvinga yrkesverksamma som ansluter sig till det offentliga systemet att överföra mer pengar för varje år av bidrag som de vill erkänna. Författarna anser att det finns en skillnad i behandling, även om de också minns att RETA erbjuder fördelar som tillgång till minimipension och omvärderingar av det offentliga systemet.

Vissa gemensamma medlemmar kommer att kunna återfå sina år av aktivitet och andra inte.

Den andra skillnaden påverkar erkännande av åren arbetat i det ömsesidiga samhället. Lagen överväger en 1:1-regel, som tillåter att varje verksamhetsår i det ömsesidiga försäkringsbolaget erkänns som ett år för avgifter till RETA, men bara för att beräkna den procentandel av pensionen som motsvarar den inbetalda tiden. Den används inte för att beräkna grunden för fastställandet av förmånens storlek.

Denna möjlighet kommer inte heller att gälla alla professionella. Regeln är förbehållen den som påbörjat sin verksamhet före den 10 november 1995. eller är 52 år eller äldre den 31 december 2026.

Det innebär att två gemensamma medlemmar med liknande yrkeskarriär De kan få olika erkännande beroende på deras ålder eller när de började jobba. Fedea varnar för att att lämnas utanför dessa krav med en minimal skillnad kan få viktiga konsekvenser för den slutliga pensionen.

Vad bör en gemensam medlem tänka på innan han bestämmer sig för om det är värt att flytta till RETA?

Studien drar inte slutsatsen att förändringen kommer att skada alla gemensamma medlemmar. Att gå med i det offentliga systemet kan också erbjuda ett skydd som inte alltid är garanterat under samma förutsättningar inom ditt ömsesidiga försäkringsbolag.

Bland de främsta fördelarna är tillgång till minimipensionförutsatt att de krav som socialförsäkringen ställer är uppfyllda. De kommer också att kunna dra nytta av de uppskrivningar som gäller för allmänna pensioner, en viktig fråga för att behålla köpkraften under pensioneringen.

Därför anser forskarna det varje professionell måste analysera sin situation innan man bestämmer sig. Det räcker inte att jämföra de pengar som samlats i det ömsesidiga försäkringsbolaget med de insatser som skulle ha gjorts i RETA. Du måste också ta hänsyn till de år som kommer att erkännas och de förmåner som du kan komma åt i varje alternativ.

En annan oavgjord fråga är hur de bidrag som gjorts under åren kommer att beaktas. Fedea varnar för att det är det utvärdera möjligheten att beräkna kvantiteterna till deras nominella värde, utan att uppdatera dem med KPI. Författarna anser att de bör uppdateras för att återspegla det verkliga värdet av pengarna som bidragit vid olika tidpunkter.

Förordningen måste klargöra hur mycket pengar och hur många år socialförsäkringen kommer att erkänna

De Lag 2/2026 fastställer baserna för gatewayenmen det finns fortfarande aspekter som måste specificeras i regelutvecklingen. Bland dem finns slutlig beräkning av medel som kommer att överföras, uppdateringen av bidragen och förfarandet och kalendern för att genomföra penningrörelser.

Studien varnar också för konsekvenser som överlåtelsen kan få för de ömsesidiga bolagen själva. Om de snabbt måste sälja sina investeringar för att överföra medlen till socialförsäkringen, kan de drabbas av förluster som minskar tillgångarna som är tillgängliga för dem som bestämmer sig för att stanna kvar i dem.

Därför kommer beslutet att flytta till RETA vara särskilt viktigt eftersom förändringen kommer att vara frivillig, men oåterkallelig. Innan de begär det måste de gemensamma medlemmarna veta hur mycket pengar som kommer att överföras, hur många år de kommer att erkännas och vilken pension de kan få. FEedea anser att det, tills dessa frågor är klarlagda, inte kan garanteras att porten kommer att förbättra pensioneringen för alla yrkesverksamma.