Alltmer Självarbetslöst som uppfyller deras blockerade bankkonto från en dag till ett annatutan föregående meddelande och utan en tydlig förklaring av dess ekonomiska enhet. Denna situation lämnar dem bundna för att svara på leverantörer eller till och med fortsätta sin aktivitet.
Som förklarats för denna tidning som advokaten är specialiserad på bank-, civil- och processuella lagstiftning av kontoret Navas & Cusí, María José Salgado, ”Denna praxis har ökat avsevärt under de senaste två åren ”som påverkar små företag som är beroende av ditt konto för att fungera normalt.
Bankenheter motiverar dessa blockeringar genom att följa Förebyggande lag i huvudsaksom tvingar dem att övervaka möjliga misstänkta rörelser. Men vid många tillfällen De fattar dessa beslut automatiskt och utan att noggrant kontrollera kundens situationsom kan lämna många arbetare på egen hand i en kritisk situation.
Dessutom svarar blockader inte alltid på misstankar för bedrägerier. Andra skäl inkluderar långvarig, icke -betalning, brist på uppdaterad dokumentation eller till och med förändringar i bankens interna politik. I alla fall är avbokningen av ett konto en allvarlig skada För de drabbade förlorar han sin dagliga operation och kan möta allvarliga ekonomiska problem.
Orsaker för vilka banker kan blockera det autonoma bankkontot
Advokaten förklarade för detta medium att finansinstitut kan blockera konton för frilansare, företagare och individer på ett sätt Ensidig och utan föregående meddelande.
Banker motiverar dessa beslut baserat på sin egen interna policy, men i praktiken är berörda kunder helt Verkningslösutan möjlighet att vända blockaden.
Skälen till blockering av konton svarar på olika orsaker, allt från efterlevnad av förebyggande av kapitaltvätt för förebyggande av avtalsenliga överträdelser eller administrativa problem.
Misstankar
Den vanligaste orsaken till kontoblockering är tillämpningen av Förebyggande lag i huvudsak. Det bör komma ihåg att finansinstitut har skyldigheten att upptäcka och rapportera verksamheten Överväga misstänksamäven om de inte har några bevis för att en olaglig aktivitet begås.
Enligt advokaten Du kan blockera kontot om det upptäcker:
- Högt beloppöverföringar utan motivering rensa.
- Verksamhet som inte matchar med klientens förklarade aktivitet.
- Betalningar i fönstret som banken anser ovanlig
- Transaktioner med länder ansedd hög risk.
Dessa blockeringar kan inträffa både genom exklusivt beslut från bank som av krav på Sepblac (Kommissionens verkställande tjänst för förebyggande av belysning av kapital och monetära överträdelser).
I alla fall, Den autonoma eller drabbade företagets ägare får inte konkreta förklaringar På vilken specifik rörelse blockaden har motiverat. Banken utför helt enkelt avbokningen och meddelar därefter Beslutet till klienten. Även om ”det normala är att de meddelade med två månader i förvägså är vad lagen markerar”, Klargjorde den expert som konsulterats.
Avtalsenliga överträdelser med banken
Block kan också förekomma för överträdelser i kontrakt undertecknat med enheten.
Bland de situationer som kan leda till en bank för att blockera eller avbryta ett konto är:
- Förlängda eller standardvärden.
- Brist på leverans av dokumentation krävs För banken.
- Underlåtenhet att följa villkoren av ett lån eller inteckning.
Som nämnts på Bank of Spanien webbplats, om en autonom eller affärsman får en banks krav begär information eller dokument (som stödjande inkomst, skattedeklarationer eller avtal med leverantörer) och Leverera dem inte inom den etablerade periodenbanken Det kan anse att klienten inte uppfyller de juridiska kraven och Fortsätt till kontoslåset. I dessa fall blockaden Det anses vara motiverat.
När det gäller standardvärden kan banken inleda en rättslig process för att kräva de utestående skulderna, men innan det, har kraften att blockera kontot och förhindra någon operation.
Ensidig beslut av banken
Salgado varnar för att banker i många fall blockerar konton baserat på deras egna kriterier och utan att ge förklaringar Tydlig för klienten.
Dessutom är banken vanligtvis Meddela en posteriori som har beslutat att avbryta alla avtalsförhållanden med de drabbade.
Enligt María José Salgado, Denna typ av avbokningar är vanligtvis definitiva och svåra att återkallaeftersom banker inte tillåter klienten att försvara sig eller tillhandahålla bevis för att visa att han inte har begått någon oregelbundenhet.
I många fall Inte ens cheferna för bankfilialerna har detaljer om avbokningen. Den enda information som själv har fått är att ha klassificerats som ”Icke -objektiv kund”utan möjlighet att förhandla om kontinuiteten i förhållandet till banken.
Enligt María José Salvado kan någon av dessa omständigheter leda till ”många gånger tillämpningarna av bankenheter Från en dag till ett annat blockerar kontonamed alla skador som orsakar det autonoma. ”
Konsekvenser av avbokningen av konton för självföretagare
Avbokning av ett bankkonto Det är en allvarlig skada på självarbetslösa och små företagareeftersom ”din dagliga verksamhet beror till stor del på din tillgång till finansiella tjänster.” Enligt advokaten, Effekterna av denna åtgärd är omedelbara och svåra att lösa med enhetenlämnar de som drabbats i en situation med ekonomisk sårbarhet.
Total förlust av bankdrift
När en bank blockerar och avbryter ett konto, Den autonoma förlorar automatiskt tillgången till alla tillhörande finansiella tjänstersom inkluderar:
- Stängning av bytesbalansenförhindra någon typ av inkomst eller betalning.
- TPVS -avbokningvilket innebär att du inte kommer att kunna debitera med ditt företag.
- Avbokning av betalkort och kreditkortlämnar det utan betalningsmetoder associerade med kontot.
- Återlämnande av hemvistsom kan generera standardvärden i leveranser, hyror eller leverantörer.
Enligt experten, Detta block är vanligtvis definitivt och inte återkallbartså det autonoma måste snabbt söka en annan bankenhet för att fortsätta sin verksamhet.
Omöjligt att betala leverantörer och anställda
Genom att förlora tillgången till ditt konto, den autonoma eller entreprenören är inaktiverad för att göra överföringar eller väsentliga betalningarsom genererar konsekvenser som:
- Risken att förlora leverantörereftersom många kan sluta leverera produkter eller tjänster som standard.
- Lönesvårighetersom kan generera konflikter med anställda eller kollaboratörer.
- Böter eller sanktioner Om du inte kan betala skattetid, socialförsäkringsavgifter eller kommersiella hyror.
I många fall betalningar till leverantörer och kunder behålls eller returnerasvilket orsakar en kedjeeffekt som förvärrar de drabbade ekonomiska situationen.
Risk för standardvärden och inträde i brottslistor
En av de allvarligaste effekterna av stängningen av ett bankkonto är det De autonoma kan ange ofrivilliga standardervad kan generera:
- Imponerade skuldregistreringar i La Cirve (riskinformation Central of the Bank of Spanien)hindrar tillgång till finansiering i andra enheter.
- Avslag på nya konton förfrågningar i andra bankereftersom många enheter granskar finanshistorien innan de accepterar nya kunder.
- Problem med borgenärer och ökade ekonomiska kostnaderpå grund av intressen och påföljder för standardvärden.
Enligt uppfattningen från advokat María Salgado har i vissa fall det självföretag som har sett sett Hur ditt företag har påverkats allvarligt Efter avbokningen av ditt bankkonto.
Avbokning av finansiella kontrakt, utom lån och inteckningar
När en bank blockerar ett konto också avbryter automatiskt alla obestämda kontraktsom inkluderar konton, kort och TPV. Men när det gäller kontrakt med en viss varaktighet, till exempel lån eller inteckningarEnheten tillåter det autonoma att fortsätta göra betalningar tills avtalets utgång.
Detta är ett ytterligare problem, eftersom de drabbade måste hitta ett nytt bankkonto För att fortsätta betala sina ekonomiska skyldigheter med den enhet som har blockerat operationen.
Brist på information och frånvaro av lösning
Salgado sa att ”Banker ger vanligtvis inte tydliga förklaringar om blockeringar ”begränsad till att informera om att klienten har klassificerats som ”Inte mål”. I många fall har inte ens kontorschefen detaljer om beslutet, vilket lämnar självarbetslöst utan möjlighet att ta till avbokning eller vända situationen.
Enligt advokaten är det enda alternativet för de drabbade att försöka Öppna ett konto i en annan bank så snart som möjligtäven om ”detta kan vara komplicerat om han redan har samlat standardvärden eller om avbokningen har skapat problem i sin ekonomiska historia,” sade han.
