Som ett annat alternativ, när det gäller att få tillgång till nödvändiga medel för att upprätthålla sin verksamhet, har små företag som gör sin fakturering kompatibel mellan den fysiska och digitala världen en formel för att få krediter som har fastnat för vissa egenföretagare: integrerad finansiering. Finns i få små mikrokrediter från e-handelsplattformar som erbjuder finansiering till medlemmar av deras digitala ekosystem, i utbyte mot att de använder sina webbplatser för att uppmuntra konsumtionen av de produkter eller tjänster de säljer till kunder.
En praxis som används av restauranger, hantverkare, webbbutiker eller boende på landsbygden som behöver likviditet för sina företag. Den implementeras redan av konsumentjättar som Amazon, eBay eller Just Eat, och kan även erhållas genom vissa betalteknikföretag, som Edenred, Anfix, Glop eller Impulsa Consulting. Dessa plattformar erbjuder mikrolån till småföretag i utbyte mot att de använder deras betalningsuppskjutningstjänster, såsom BNPL, när de samlar in betalningar från konsumenter.
Till exempel, om ett företag inser att det har sålt mer lager än förväntat, men inte kommer att få betalt i tid för att fylla på det, kan det helt enkelt använda den POS-integrerade lånelösningen eller fylla i en förfrågan via andra kanaler för att driften hanteras av den integrerade finansieringsplattformen YouLend, som kommer överens med parterna, efter att ha analyserat risken med verksamheten.
Det genomsnittliga beloppet för lån som beviljas på detta sätt i Spanien är 10 000 euro – dess intervall är mellan 1 000 och 100 000 euro, beroende på den månatliga försäljningsvolymen–, Med besöksnäringen som leder den största efterfrågan på integrerad finansiering, tätt följt av e-handel.
Ansökan om dessa mikrokrediter är digital och kan formaliseras på bara några minuter
Deras begäran är digital och kan formaliseras på bara några minuter. Medan medlen, om de beviljas, är tillgängliga inom 48 eller 72 timmar. När det gäller kraven, Det räcker med att visa minst tre månaders aktivitet och ha uppnått minst 1 000 euro i månadsinkomst vid försäljningsstället.
Genom de avtal som redan tecknats med dessa ovannämnda plattformar – som man hoppas kunna ansluta sig till mer snart – YouLend planerar att bevilja nästan 50 miljoner euro i finansiering till spanska småföretag i år, genom avtal av detta slag. Timingen kunde inte vara mer idealisk, eftersom enligt den senaste statistiken från Cepyme har 86 % av spanska småföretag upplevt en räntehöjning och 18 % har ställts inför strängare krav på säkerheter för traditionell finansiering , särskilt om de inte har en lång kredithistorik eller säkerhetstillgångar att erbjuda som säkerhet.
Integrerad finansiering används av både långivaren och låntagaren för att uppmuntra kundernas köp och behålla. Amazon erbjuder småföretag och entreprenörer som säljer via denna plattform, genom sitt finansieringsprogram, Amazon Lending, små lån i utbyte mot att uppmuntra försäljningen av de produkter de tillverkar att ske genom dess marknad.
På samma sätt erbjuder Just Eat finansiering till sina restauranger och leverantörer i utbyte mot att de använder sin plattform för att ta emot beställningar och leverera matbeställningar hemma. Faktiskt, Små restaurangföretag är de främsta förmånstagarna av denna nya finansieringskanal, som gör att du kan köpa produkter på grund av framtida försäljning, vilket visar en viss goodwill.
Betalteknikföretag erbjuder också integrerad finansiering till småföretag, att köpa utrustning och material eller kontraktstjänster som är nödvändiga för dess verksamhet, så länge de erbjuder sina betalningsuppskovstjänster när de hanterar återbetalning från sina kunder.
Egenföretagare betalar dessa lån med en procentandel av sin dagliga försäljning
Men, och som alltid händer när det handlar om pengar, innan man väljer ett integrerat finansieringsavtal, ”Det är viktigt att noggrant förstå de villkor som erbjuds, vilket inkluderar att undersöka eventuella räntor, men också återbetalningstider och straffavgifter för förtida eller sena betalningar,” Silvia Martínez Losas, managing partner för advokatbyrån Lexcrea, förklarade för denna tidning. ”Och det är också viktigt att överväga styrkan i relationen med finansieringsleverantören, eftersom en stabil kommersiell affär kan leda till mer fördelaktiga villkor.”
Att betala tillbaka ett lån baserat på en procentandel av den dagliga försäljningen kan vara attraktivt. ”Även om det erbjuder flexibilitet och bättre anpassar sig till företagets ekonomiska resultat, Det kräver också en djupgående analys för att säkerställa att betalningar inte äventyrar företagets kassaflöde.” fortsatte advokaten. ”Entreprenörer måste överväga försäljningscyklerna för sin kommersiella verksamhet och förutse att betalningsfluktuationer kan vädret, säkerställa att den finansiella tjänsten inte påverkar verksamheten negativt.”
För Silvia Martínez Losas, eftersom de är den svagaste parten, slutar de inte ha rättigheter. ”Detta inkluderar få all information om lånet tydligt, känna till dataskyddspolicyerna och förstå de juridiska och ekonomiska konsekvenserna under avtalets löptid; och även vid bristande efterlevnad.” För denna juridiska expert är det avgörande att låntagarna informeras om bl.a. ”om rätten till återkallelse eller lösning, vilket möjliggör en eventuell uppsägning av avtalet med tidigare överenskomna konsekvenser.”
Stora företag planerar att erbjuda integrerad finansiering
Enligt den marknadsundersökning som denna mellanhand utförde, ett av fyra stora spanska företag planerar att använda dessa integrerade finansieringstjänster före årets slut, för att underlätta kassaflödeshantering för sina kunder och ge dem likviditet för att lagra lager och dra nytta av deras tillväxtmöjligheter.
Integrerad finansiering erbjuder vissa fördelar för båda parter. För företag, integrerad finansiering:
- Främjar kundbehållning. Genom att erbjuda finansiering till kunderna kan företag öka kundnöjdheten och minska antalet övergivna varukorgar.
- Öka försäljning. Det främjar förvärv av produkter och tjänster, eftersom kunder kan få betalningsalternativ för att köpa det de behöver.
- Förbättra verksamhetens synlighet. Det hjälper restauranger och företag att öka sin synlighet och igenkänning, vilket förbättrar sina kunders shoppingupplevelse.
För sin del, för kunder, integrerad finansiering:
- Gör inköp lättare. Genom att ge dem möjlighet att köpa produkter och tjänster som de inte skulle kunna köpa utan betalningsmöjligheter.
- Förbättrar din ekonomiska flexibilitet. Det ger kunderna möjlighet att fördela sin budget genom att kunna välja att betala den i delbetalningar.
- Ökar köpnöjdheten. Genom att kunna få finansiering för att köpa de produkter och tjänster de behöver.
