- En databas som sammanställer alla bankers finansiella verksamhet med egenföretagare
- Hur man upptäcker ekonomiskt bedrägeri genom CIRBE
- Hur man konsulterar CIRBE-riskrapporten
- Vilken data ska granskas i CIRBE
- Vad ska man göra om en okänd operation visas
Risk Information Centre of the Bank of Spain (CIRBE) har blivit ett alltmer relevant verktyg för egenföretagare och små och medelstora företag att känna till den finansiella information som är associerad i ditt namn i banksystemet.
Och detta register, matat med data som kommuniceras av finansiella enheter, låter dig konsultera lån, krediter eller garantier kopplade till en person eller ett företag. Just tack vare denna tillsynskapacitet pekar National Cybersecurity Institute (Incibe) ut det som ett verktyg särskilt effektiv för upptäcka eventuella ekonomiska bedrägerier tidigt eller identitetsstöld.
En relevans som motiveras av tillväxten av bedrägerier som påverka verksamheten. Incibe själv förklarar att mer än en tredjedel av de cybersäkerhetsincidenter som det registrerar riktar sig till små och medelstora företag.
Dessutom bland de tiotusentals fall som inträffar varje år, bedrägerier som t.ex nätfiske eller identitetsstöld. Som försöker få tillgång till bankdata eller kontrakterade finansiella produkter som de, om de lyckas, kan användas för att utföra kreditverksamhet på uppdrag av företag som De är omedvetna om dess existens.
En databas som sammanställer alla bankers finansiella verksamhet med egenföretagare
CIRBE är en databas som samlar information om riskerna som finansiella institutioner upprätthåller med sina kunder. Och som sådan inkluderar det lån, krediter, garantier och andra finansieringstransaktioner som bankerna regelbundet måste meddela till tillsynsmyndigheten. På så sätt centraliserar den de finansiella åtaganden som deklarerats av enheterna i en enda post.
Dess huvudsakliga syfte är att enheterna själva ska kunna utvärdera skuldnivån för de som begär finansiering. Men det har också blivit ett användbart verktyg för egenföretagare och små och medelstora företag att Kontrollera vilka verksamheter som är registrerade i ditt namn.
I praktiken systemet omfattar både den så kallade direkta risken (såsom lån eller beviljade kreditlinjer) såsom indirekt risk, som inkluderar påskrifter eller garantier som ges till tredje part. Detta innebär att ett företag kan förekomma i CIRBE inte bara för kontrakterade finansieringsprodukter, utan även för ha godkänt en annan person eller företag.
Likaså innehåller journalen information om beviljat belopp, risk i avvaktan på betalning eller den gräns som finns tillgänglig i vissa verksamheter. Med dessa data är det möjligt har en global vision om finansiell skuld knuten till ett företag eller en egenföretagare.
Hur man upptäcker ekonomiskt bedrägeri genom CIRBE
Utöver sin statistiska och banktillsynsfunktion kan CIRBE fungera som en mekanism för tidig varning mot vissa bedrägerier. Alla finansieringstransaktioner som beviljas av en finansiell enhet måste meddelas systemet.
Detta innebär att om en tredje part lyckas ta ett lån eller kredit med hjälp av ett företags eller egenföretagares identitet, kommer den operationen att återspeglas i CIRBE. Därför, Genom att regelbundet granska det här registret kan avvikelser upptäckas innan problemet förvärras.
Specifikt påpekar Incibe att konsultation av denna rapport kan hjälpa till att identifiera situationer som:
- Lån eller krediter som bolaget inte har begärt.
- Beviljade garantier till förmån för tredje part utan egenföretagarens eller små och medelstora företags vetskap.
- Verksamhet registrerad med enheter som aldrig har arbetats med.
- Plötsliga ökningar av nivån på finansiell skuld.
Dessa typer av oegentligheter kan vara tecken på identitetsstöld eller dokumentbedrägeri. Inte förgäves, många bedrägerier av denna typ börjar med att få skatte- eller bankinformation från ett företag för att begära finansiering i dess namn.
Hur man konsulterar CIRBE-riskrapporten
Bank of Spain tillåter alla fysiska eller juridiska personer att kostnadsfritt konsultera sin riskrapport. Detta dokument visar den finansiella verksamhet som enheterna har kommuniceras till arbetsledaren och som är knutna till ägaren.
Begäran kan göras via Bank of Spains elektroniska huvudkontor med hjälp av ett digitalt certifikat, elektronisk DNI eller Cl@ve-systemet. När ansökan är inlämnad, myndigheten tillhandahåller rapporten motsvarande period senaste tillgängliga.
Det finns också möjlighet att begära två olika typer av rapporter. Å ena sidan den samlade rapporten, som ger en allmän bild av skulden utan att identifiera de inblandade finansiella enheterna. Å andra sidan, den detaljerade rapporten, som innehåller den enhet som deklarerade varje operation och motsvarande belopp.
För ett litet företag kan denna information också vara användbar när du vill kontrollera efter okända operationer eller fel i de uppgifter som kommuniceras av bankerna.
Vilken data ska granskas i CIRBE
När CIRBE-rapporten har erhållits är det tillrådligt att analysera några nyckelelement för att upptäcka eventuella anomalier. Först och främst är det viktigt verifiera det alla enheter som dyker upp i den dokumentera De sammanfaller med de banker som de arbetar med.
Likaså är det lämpligt att se över de deklarerade beloppen och kontrollera att de matchar de lån eller krediter som faktiskt finns. Om en okänd transaktion dyker upp eller ett belopp som är betydligt högre än förväntat kan det vara en fel eller bedräglig operation.
En annan relevant aspekt är förekomsten av påskrifter eller garantier till förmån för tredje part. I vissa fall kan ett företag förekomma i CIRBE som garant för en verksamhet utan har upptäckt före det finansiella åtagandet.
Å andra sidan kan plötsliga förändringar i nivån på den ackumulerade risken också tyda på att en ny transaktion har registrerats. I det här fallet är det möjligt att jämföra den aktuella rapporten med tidigare frågor upptäcka dessa variationer lättare.
Vad ska man göra om en okänd operation visas
Om en operation upptäcks vid granskning av CIRBE som företaget inte känner igen, vad som rekommenderas är agera snabbt för att klargöra situation och undvika eventuella ekonomiska konsekvenser.
I denna mening är det första steget att kontakta finansinstitutet som har deklarerat operationen för att begära information och kolla om det är en administrativt fel eller en operation bedrägligt.
Om det bekräftas att uppgifterna är felaktiga kan företaget formellt begära rättelse av den information som meddelats CIRBE. Finansiella institutioner har skyldighet att granska dessa påståenden och korrigera uppgifterna om tillämpligt.
Om det finns tecken på bedrägeri eller identitetsstöld är det också lämpligt att göra en anmälan till de behöriga myndigheterna. Dessutom kan det vara nödvändigt att vidta ytterligare förebyggande åtgärder, som t.ex stärka kontosäkerheten bankverksamhet eller granska dokumenthanteringssystem.
