Av de drygt 1,19 miljoner av lån garanterade av ICO beviljade under pandemin och de två åren efter, fler än 107 000 har registrerat uteblivna betalningar. Detta håller tusentals egenföretagare och småföretag under outhärdlig ekonomisk press.
Nu tillåter Justice egenföretagare med en ICO som är svår att betala tillbaka att säga upp lånet helt eller delvis, genom att betrakta dessa krediter som befrielsebar vanlig skuld inom andra chansslagen.
Dessa linjer mobiliserade närmare 140 000 miljoner euro, med cirka 107 000 miljoner med stöd av offentlig garanti, och del av den finansieringen fortsätter att generera situationer av personlig insolvens bland många småföretagare. Marta Bergadà, en advokat specialiserad på konkurslagstiftning, förklarade för denna tidning att ny rättspraxis ”bekräftar att ICO-lån kan undantas, eftersom de inte anses vara skyddade offentliga krediter när som helst.”
En mycket relevant förändring för tusentals yrkesverksamma som personligen garanterade dessa lån, i många fall utan att förutse vilken effekt en långvarig inkomstminskning skulle få. ”Många affärsmän undertecknade personliga garantier för 100% av lånet och ”Skulden finns inte längre i företaget, utan i dess tillgångar,” varnade Marta Bergadà.
- För många domare är ICO-krediter som alla andra lån och kan också vara undantagna
- När kan en ICO-kredit annulleras helt eller delvis?
- Total friskrivning sker vanligtvis när egenföretagaren saknar relevanta tillgångar och inte har tillräckliga inkomster för att stödja en betalningsplan, vilket förhindrar någon rimlig indrivning av skulden. ”Om det inte finns någon betalningskapacitet, varken nuvarande eller framtida, lånet kan förfalla helt inom förfarandet”, säger Marta Bergadà.
- Många av rekommendationerna som undertecknades under pandemin var personliga
- Vem kan dra nytta av den andra chansen för ICO-krediter?
För många domare är ICO-krediter som alla andra lån och kan också vara undantagna
Den juridiska linje som konsolideras i olika provinsiella publiker anser att krediter som härrör från ICO-lån är vanliga till sin natur och kan inkluderas i befrielseförfaranden om det finns verklig insolvens och god tro. ”Domarna tillämpar kriteriet att även om de har offentligt stöd, Dessa är vanliga finansiella krediter, och därför kan ställas in”, påpekade den katalanske advokaten.
Denna tolkning öppnar dörren för egenföretagare att helt eller delvis befrias från en skuld som i många fall fortsätter att växa på grund av räntor och bankfordringar. ”Det är ingen automatisk lösning, men Ja ett riktigt sätt, när gäldenären inte har ekonomisk kapacitet att möta lånet”, tillade Bergadà.
Och enligt denna expert på konkurslagstiftning bedömer domstolarna huvudsakligen nivån på insolvens, frånvaron av ond tro och gäldenärens nuvarande och framtida ekonomiska kapacitet innan de beslutar om omfattningen av befrielsen. ”Domaren analyserar om egenföretagaren kan betala något och, Om det inte finns någon verklig kapacitet, avbokningen kan bli komplett.”
När kan en ICO-kredit annulleras helt eller delvis?
Total friskrivning sker vanligtvis när egenföretagaren saknar relevanta tillgångar och inte har tillräckliga inkomster för att stödja en betalningsplan, vilket förhindrar någon rimlig indrivning av skulden. ”Om det inte finns någon betalningskapacitet, varken nuvarande eller framtida, lånet kan förfalla helt inom förfarandet”, säger Marta Bergadà.
I andra fall är hävningen partiell eftersom gäldenären har en viss ekonomisk förmåga; vilket gör att domaren kan fastställa en betalningsplan för flera år innan han fritar resten. ”När det finns en minimal ekonomisk marginal, Förfarandet syftar till att få gäldenären att betala vad rimligen kan, innan man bryter sig loss från resten.”
Advokaten betonar att det inte är nödvändigt att vänta på en extrem situation för att påbörja förfarandet, eftersom att agera i tid kan undvika beslag och förvärring av skulden. ”Många drabbade kommer sent, när den ekonomiska pressen redan är mycket hög, och ”Det komplicerar processen i onödan,” varnar Marta Bergadà.
Många av rekommendationerna som undertecknades under pandemin var personliga
En av de faktorer som mest påverkar dessa procedurer är förekomsten av personliga garantier undertecknade av egenföretagare när de begär finansiering under hälsokrisen. I många fall krävde banken fullt ekonomiskt ansvar från affärsmannen som villkor för att bevilja lånet, överföra risken till den personliga nivån.
Vissa domstolar har kommit att betrakta vissa garantier undertecknade i sammanhang av brådskande och bristande information som missbruk, vilket lägger till ytterligare ett försvar för de som drabbas. ”Personliga garantier dras in när den är ackrediterad att ”undertecknades utan tillräcklig information eller under obalanserade förhållanden,” förklarar Marta Bergadà.
Denna omständighet förändrar gäldenärens ställning i konkursförfarandet, eftersom den kan minska skulden eller underlätta friskrivningen inom ramen för lagen om andra chansen. ”Varje fall kräver en detaljerad analys eftersom strukturen på skulden och Garantierna villkorar det slutliga resultatet”, påpekar advokaten.
Vem kan dra nytta av den andra chansen för ICO-krediter?
Individer, egenföretagare eller företagare som befinner sig i en insolvenssituation och har handlat i god tro kan begära dispens, särskilt om de personligen garanterat ett lån som beviljats deras verksamhet. Förfarandet kräver bevis på verklig oförmåga att betala, transparens och efterlevnad av lagkrav.
Det ögonblick då processen startar påverkar också resultatet, eftersom Att förutse gör att du kan organisera den ekonomiska situationen och förhindra att skulden fortsätter att växa. för ränta och rättsliga anspråk. ”Ju tidigare du agerar, desto mer utrymme finns det att skydda dina personliga tillgångar.” och kanalisera lösningen.”
Men Second Chance Law är inte ett automatiskt förfarande, utan en juridisk process som kräver ekonomisk planering och juridisk strategi. Särskilt när det handlar om personliga garantier och finansiering som garanteras av staten. ”I alla fall kan ett välplanerat förfarande tillåta egenföretagare börja om utan skuldbördan omöjligt att betala”, avslutade Marta Bergadà.
