- Europa varnar för de svårigheter som små och medelstora företag har att få tillgång till lån
- Alternativa finansieringsvägar som europeiska små och medelstora företag utforskar
De små och medelstora företag Europeiska företag, särskilt i länder som Spanien, har allt större svårigheter att få tillgång till lån i det traditionella finansiella systemet, där de ofta måste lämna bakgrundsinformation eller garantier som de inte har. Detta bekräftas av den senaste OECD-rapporten (Organisationen för ekonomiskt samarbete och utveckling) om finansiering för små och medelstora företag.
Enligt organisationen tvingar villkoren för att få tillgång till lån i de flesta utvecklade länder, med höga räntor och svår tillgång för nya företag eller de med liten ekonomisk historia, företag att söka andra sätt att finansiera dina projekt.
Faktum är att OECD varnar för att många av dessa företag kommer att tillgripa, om situationen inte förbättras, i allt större utsträckning andra källor än traditionella för att finansiera din verksamhet, såsom riskkapital, lån utanför banker, så kallad crowdlending — kollektiv finansiering — eller andra instrument som hittills inte varit så kända.
Vidare, påpekar organisationen, är denna förändring av det finansiella paradigmet inte bara en reaktion på åtstramningen av traditionell kredit: svarar också på en behov för småföretag att diversifiera sina finansieringskällor, något som experter anser vara positivt.
Antonio Oporto, koordinator för studier om alternativ finansiering vid det spanska analytikerinstitutet, förklarade för denna tidning att övergången till dessa ”alternativa eller kompletterande sätt” för finansiering kan markera en vändpunkt under de kommande åren. vändpunkt i hur företag skaffar likviditet och förvaltar sina resurser.
OECD varnar för de svårigheter som små och medelstora företag har att få tillgång till lån
Den senaste OECD resultattavla till 2025 Det är mycket tydligt: tillgången till lån för små och medelstora företag går igenom svåra tider. Enligt rapporten är kreditvillkoren har blivit mer restriktiva på grund av hög ekonomisk osäkerhetden höga priser och bankernas lägre vilja att anta långsiktiga risker.
Ett alarmerande faktum är ökning av problemlånen: den nödlidande lån (NPL) för små och medelstora företag, vilket är de som inte får betalt enligt de överenskomna villkoren. Dessa har registrerat en lätt återhämtning och får många bankenheter att efterfråga strängare garantier, djup ekonomisk historia antingen personliga rekommendationer att täcka och säkra kreditavkastning.
Enligt OECD är kombination av höga räntor och kreditåtstramning minskar ny utlåning till små och medelstora företag och driver dem mot andra alternativ.
Alternativ för de mest innovativa små och medelstora företagen, som tenderar att ha högre risker
Med ord Antonio Portomånga små och medelstora företag De litar inte längre på att de kan få kredit på rimliga villkor. Speciellt i tidiga skeden. Och de flesta av dem utforskar andra kompletterande vägar.
För sin del, Lola Solanaordförande för det spanska analytikerinstitutet, betonade att finansiell diversifiering är ”allt mer nödvändig.” Det skulle naturligtvis inte handla om att ersätta likviditeten i ett lån, utan att komplettera det med andra alternativ som leasing, vilket gör att de kan komma åt maskiner för sin verksamhet utan att behöva ha alla pengar för att investera i dem.
Dessutom CNMV varnade i olika tekniska dokument att det är nyckeln ”stärka icke-bankmekanismer” för att finansiera de mest innovativa eller högriskföretageneftersom den traditionella finansieringsmodellen inte alltid täcker dem.
Andra vägar som många europeiska små och medelstora företag utforskar för att finansiera sig själva
Inför detta sammanhang vänder sig små och medelstora företag till instrument som traditionellt sett ansågs kompletterandemen idag kan de bli ett alternativ för att föra många företag framåt.
Enligt OECD:s resultattavla analys, även om det verkade som källor som t.ex factoring – konvertera utestående fakturor till omedelbar likviditet genom att sälja dem – eller leasing – använda tillgångar genom att betala periodiska avgifter – föll, verkar det som att fler och fler företag skulle kunna välja sätt som dessa.
Andra relevanta sätt, enligt OECD, kan vara:
- riskkapital och rättvisa: Rapporten konstaterar att riskinvesteringar har fluktuerat, men förblir en strategisk kanal för företag med en vision om skala eller innovation. Riskkapital består av att en investerare träder in i företagets kapital – normalt med en minoritetsdeltagande – och tillhandahåller pengar och strategiskt stöd i utbyte mot en del av verksamheten.
- Tillgångsbaserad finansiering (tillgångsbaserad): som gör det möjligt för små och medelstora företag att använda sina tillgångar som säkerhet för att skaffa pengar, utan att bero så mycket på deras kredithistorik. I denna modell erhåller företaget finansiering genom att förlita sig på element som lager, maskiner, utrustning eller kundfordringar, vilket minskar vikten av dess tidigare solvens.
- Kortfristiga lån eller mikrokrediter: Många små och medelstora företag väljer mindre lån för att täcka omedelbara operativa behov, snarare än att ta på sig stora långfristiga skulder. OECD-rapporten varnar för att denna trend kan påverka förmågan att investera i produktiva tillgångar. Det är snabblån, med blygsamma belopp och korta löptider, som används för daglig likviditet, betalning till leverantörer eller valuta.
- Offentliga och garanterade åtgärder: Flera europeiska regeringar uppmuntrar garantier genom offentliga organisationer så att små och medelstora företag kan få tillgång till pengar även om de inte har tillräckliga garantier. Dessa linjer tillåter staten eller ett offentligt organ att stödja en del av risken med lånet, vilket gör det lättare för banker att bevilja finansiering till företag som annars inte skulle ha tillgång till det.
