Vad är factoring? Typer, fördelar och nackdelar

Likviditet är avgörande för företagens dagliga verksamhet. Han ’factoring’ framstår som ett värdefullt alternativ som gör det möjligt för små och medelstora företag att driva in sina skulder tidigt.

Denna resurs ger företag en kortsiktig finansiering en möjlighet att cirkulera finansiering som gör att de har den nödvändiga likviditeten för att fortsätta sin verksamhet utan avbrott.

Men låt oss gå steg för steg, så att du kan förstå i detalj vad är factoringom vad grabbar finns och vad är deras fördelar och nackdelar.

1. Vad är factoring
2. Vilka typer av factoring finns
3. För- och nackdelar med factoring

Vad är factoring

han factoring det är en finansiella mekanism som gör det möjligt för företag att föra indrivningen av sina skulder.

Så saker a factoringavtal tillåter ett företag att överlåta krediter som härrör från dess kommersiella verksamhet till en annan (vanligtvis en bank), som kommer att ansvara för att hantera deras inkassering i utbyte mot en ränta som vanligtvis är runt 3 %.

han factoring vanligtvis används av små och medelstora företag små, som arbetar eller tillhandahåller tjänster till stora företag.

När jag vet godkänna factoring Det är inte begränsat till ett enkelt förskott av medel, utan det inkluderar vanligtvis en rad kompletterande tjänster, såsom fakturahantering, solvensutvärderingar och inkassohantering vid betalningsdatum. kommersiell kredit utgång.

Det är viktigt vet skillnaden mellan att faktorisera och bekräftaeftersom den senare fokuserar på betalningshantering, vilket ger företag möjlighet att hantera betalningar till sina leverantörer i förväg medan factoring fokuserar på inkasso.

Vilka typer av factoring finns

Factoring, som ett finansiellt verktyg, presenterar olika modaliteter utformade för att tillgodose företagens särskilda behov:

1. Factoring utan regress: I denna modalitet tar finansinstitutet risken för utebliven betalning. Detta innebär att om en kund inte betalar en faktura, faller ansvaret på finansinstitutet, vilket befriar entreprenadföretaget från eventuella problem relaterade till kreditrisk.
2. Factoring med regress: Till skillnad från den föregående tar det ansökande företaget risken för utebliven betalning vid factoring med regress. För det fall beställaren inte betalar är entreprenadföretaget ensamt ansvarigt för att täcka skulden, med övertagande av därmed förknippade kreditrisker.
3. Factoring med avisering: Här meddelar det finansiella institutet betalaren att fakturan har tilldelats, informerar dem om ägarbytet och fastställer de betalningsvillkor som avtalats mellan parterna.
4. Factoring utan avisering: I detta scenario får betalaren inget meddelande om överföringen av fakturan till finansinstitutet. Gäldenären gör betalningen direkt till det ansökande företaget, utan direkt ingripande från finansinstitutet.
5. Agency factoring: I denna typ av factoring blir det ansökande företaget en inkassoagent för finansinstitutet. Företaget tar emot medlen från betalarna och överför dem till finansinstitutet, som fungerar som en mellanhand i processen.
6. Factoring med/utan globalitet: I detta fall omfattar tjänsten alla fakturor som ställs ut till en eller flera kunder. Däremot är icke-global factoring begränsad till en specifik del av fakturorna, vilket ger flexibilitet i valet av konton att tilldela.
7. Hemlig factoring: I denna modalitet håller företaget som använder factoringtjänsten finansinstitutets deltagande i insamlingen av fakturor hemligt. Denna diskretion strävar efter att bevara trovärdigheten hos kunderna och undvika eventuell inblandning i befintliga affärsrelationer.

För- och nackdelar med factoring

han factoring Det är en ekonomisk praxis att påskyndar tillgången till likviditet för företag, men det har samtidigt vissa nackdelar.

Samtidigt som man tillhandahåller snabb resursanskaffning och lägga ut fakturahanteringhöga provisioner och risker förknippade med factoring med överklagande måste beaktas.

Fördelar med factoring:

• Erhålla omedelbar likviditet: Istället för att vänta långa perioder på fakturabetalningar gör det att företag kan få likviditet nästan omedelbart. Även om avgift tas ut överväger ofta behovet av likviditet denna kostnad.
• Ingen skuldgenerering: Factoring innebär ett utbyte av inkassorätter, utan att skapa skulder mellan det ansökande företaget och finansinstitutet. Detta bevarar bolagets möjlighet att låna i framtiden utan att det påverkar dess solvensstudie.
• Outsourcing av fakturahantering: Genom att välja factoring tar finansinstitutet över hanteringen av fakturor, vilket befriar företaget från den administrativa bördan och låter det fokusera på sin verksamhet.
• Finansiell och kommersiell rådgivning: I icke-regressmodaliteter genomför finansinstitutet en solvensstudie som ger företaget värdefull information om sina leverantörer. Dessutom tillhandahåller den finansiell och kommersiell rådgivning, vilket bidrar till strategisk utveckling.

Nackdelar med factoring:

• Höga provisioner: Denna tjänst innebär avsevärda provisioner för varje operation, baserat på den begärda krediten. Dessutom kan det tillkomma ytterligare avgifter för kreditens utgång eller specifika tjänster.
• Risk vid factoring med regress: Vid regressfactoring, om finansinstitutet returnerar fakturorna, finns det en risk för ekonomisk förlust som är större än förväntat, vilket kan vara mer skadligt än att inte ha använt tjänsten.
• Inverkan på företagets image: Användningen av factoring kan påverka kundernas uppfattning om företaget, vilket ger upphov till tvivel om finansiell stabilitet.