Nästan två miljoner små och medelstora företag, 54,2 % av det totala antalet behöver finansiering för att behålla eller växa sina företag, även om de i de flesta fall inte begär det. Detta visades av uppgifterna från XIII-rapporten om finansiering av små och medelstora företag i Spanien, som utarbetats av den spanska sammanslutningen av garantiföretag (SGR-CESGAR), som drar slutsatsen att egenföretagare och småföretag har svårt att få tillgång till krediter.
Denna situation är särskilt uttalad i fallet med småföretag dedikerade till besöksnäringen, där nästan 70 % behöver finansiering att behålla eller växa. Även företag, verkstäder eller jordbruksföretag, sektorer där mer än 60 % av de tillfrågade insåg bristen på kredit.
Angående orsakerna, höga räntor eller bristande garantier, såsom personliga tillgångar eller en garanti, är de främsta anledningarna till att de flesta små och medelstora företag inte begär lån som gör det möjligt för dem att behålla sin verksamhet eller växa. Även trots att man behöver dem.
SGR-CESGAR-data överensstämmer med dem som lämnades för några veckor sedan av National Federation of Self-Employed Workers Associations (ATA), inom ramen för barometern för årets första kvartal. I denna studio, 68,9 % av egenföretagarna uppgav att de inte har tillgång till finansiering. Framför allt på grund av verksamhetens bristande kapacitet att låna mer, i ett sammanhang där många fortsätter att betala de ICO-lån de begärde under pandemin.
Mer än hälften av de små och medelstora företagen ansökte om finansiering
Data från SGR-CESGARs årsrapport visade hur mer än hälften av alla små och medelstora företag, oavsett storlek eller verksamhetssektor, behövde finansiering förra året. Specifik, 54,2 % av små och medelstora företag behövde kredit att behålla sina verksamheter eller växa.
Dessutom, ”finansieringsbehoven upprätthåller också sitt positiva förhållande till företagsstorleken”, sade José Pedro Salcedo, förbundets ordförande. Så, 44,8 % av egenföretagarna och 64,4 % av mikroföretagen rapporterade att de hade finansieringsbehov 2023men denna andel ökar till 70,6 % i små företag och 83,3 % i medelstora företag.
Efter sektorer var de med ett större antal egenföretagare de där företagen angav ett större behov av finansiering 2023. Specifikt, 68,3 % av små och medelstora företag ägnar sig åt gästfrihet och restauranger; 62,2 % av dem från handel och verkstäder; och 61,9 % från Jordbruk och boskap.
Dessutom, ”som vanligt har finansieringsbehoven för exporterande små och medelstora företag och innovativa små och medelstora företag varit högre än genomsnittet”, förklarade SGR-CESGAR. I det här sammanhanget, 67,9 % av exporterande små och medelstora företag hade finansieringsbehov, jämfört med 52,8 % av icke-exporterande företag. Och 78,9 % av innovativa små och medelstora företag, jämfört med 51,0 % bland dem som inte innoverar.
Höga räntor och bristande garantier är de främsta hindren för företag att finansiera sig
Som de främsta orsakerna till bristen på tillgång till finansiering visade SGR-CESGAR-studien hur priset på det, på grund av höga räntor att egenföretagare och företag för närvarande måste betala för sina lån; och den brist på garantier eller godkännanden som enheter begär från dem att få tillgång till kredit var de främsta anledningarna till att de inte begärde det.
Specifik, 46,9 % av egenföretagarna och små och medelstora företag angav räntor och andra kostnader som det främsta hindret för att få tillgång till finansiering 2023; medan 23,9 % identifierade bristen på personliga garantier eller godkännanden som krävs av bankenheter som den största nackdelen.
Å andra sidan uppgav de undersökta små och medelstora företagen att resten av skälen som hindrade deras tillgång till finansiering var att finansinstitutioner de förstår inte din verksamhet tillräckligtVinka brist på tillgängliga kreditgränser på finansmarknaden. Även de administrativa förfarandena eller den höga risk som finns inom din verksamhetssektor.
De flesta små och medelstora företag behöver finansiering för likviditet eller för att investera i verksamheten
Slutligen, angående den potentiella destinationen för den finansiering som krävs av små och medelstora företag 2023, visade SGR-CESGAR-data hur majoriteten av små och medelstora företag – 67,1 % – skulle avsätta den erhållna krediten för att finansiera rörelsekapitalet. Det vill säga att ha likviditet på sina konton och kunna stå för dina ordinarie utgifter eller betala räkningar bland annat.
Även för investera i verksamhetens produktiva utrustningvald av 31,6 % av de små och medelstora företagen som huvuddestination för finansiering. eller i fastighetersåsom byggnader och mark, identifieras av 10,2 % av små och medelstora företag.
Dessutom fortsatte digitaliseringen och införandet av hållbarhetskriterier i produktionsprocesser att gå framåt i företagen och takten har accelererat något under 2023: 29,3 % av de små och medelstora företagen har haft finansieringsbehov för att hantera investeringar relaterade till digitalisering eller hållbarhet, för de 17,4 % som registrerades 2022. ”Dessa siffror indikerar att båda processerna är huvuddestinationerna för finansiering efter rörelsekapital”, avslutade de från SGR-CESGAR.
