Hälften av europeiska små och medelstora företag rapporterar förseningar i betalningar som äventyrar deras likviditet

Arbeta med stora företag finns kvar, för många små och medelstora företag och autonom, ett strategiskt mål. För småföretag är det oftast ge kommersiell stabilitet, faktureringsvolym och synlighet. Det förhållandet leder dock inte alltid till ekonomisk trygghet. Detta är hämtat från den senaste rapporten som utarbetats av European Payments Observatory.

Mycket ofta, Stora företag kräver långa betalningsvillkor, eller för att små och medelstora företag ofta ger efter för sena betalningar av fakturor för att upprätthålla en finansiellt stabil kund, vilket snabbt skapar stress på likviditeten hos alla små och medelstora företag i Europa.

I själva verket har EU-kommissionen också varnat för det i olika rapporter Förseningar av betalningar påverkar små och medelstora företag oproportionerligt. Sedan De har mindre ekonomisk kapacitet att ta till sig dessa ögonblick långvarig, där statskassan inte kan fortsätta att göra framsteg med att betala sina egna utgifter. Det finns alltså många småföretag som måste finansiera redan genomförda och fakturerade verksamheter i månader, samtidigt som de fortsätter att möta löner, skatter och betalningar från leverantörer.

1. Förseningar i betalningar: ett strukturellt problem för europeiska små och medelstora företag
2. Förskottsfakturor för att överleva: lösningarna som många små och medelstora företag i Europa använder sig av

Förseningar i betalningar: ett strukturellt problem för europeiska små och medelstora företag

Mer än hälften av de europeiska små och medelstora företagen medger att de lider av problem som beror på sena betalningar eller alltför långa betalningsvillkor från sina kunder. Det står i den senaste rapporten från det tidigare nämnda European Payments Observatory, som placerar detta fenomen som ett av de största hoten mot den finansiella stabiliteten i den mindre företagssektorn, som i vårt land utgör 99,8% av den totala.

Mönstret upprepas dock i olika länder och sektorer. Små och medelstora företag, särskilt de som arbetar som leverantörer till stora företagsgrupper, De accepterar betalningsvillkor på 60 eller till och med 90 dagar som ett normalt villkor för att upprätthålla den affärsrelationen, med hänsyn till att åtminstone i Spanien fastställs i lag 3/2004 om bekämpning av sena betalningar en maximal period på 60 kalenderdagar, som förkortas till 30 dagar för att följa offentliga betalningsbestämmelser när det gäller samarbete med förvaltningar. Men här kommer problemet: och det är det I många fall är marginalen för förhandling begränsad och att avvisa dessa villkor innebär direkt att förlora kunden.

Europeiska kommissionen har varnat för denna asymmetri i flera år. Och även om gemenskapsbestämmelser också fastställer teoretiska gränser för betalningsvillkor i transaktioner mellan företag, I praktiken ställer stora koncerner villkor som små företag utgår från för att kunna bedriva verksamhet. Resultatet är denna tysta överföring av finansiering från små och medelstora företag till större företag.

Problemet som det är är vanligtvis inte betalarens solvens. I de flesta fall, det slutar med att fakturan samlas in, men den verkliga effekten finns i inkassoschemat. För i veckor eller månader har små och medelstora företag inkassorättigheter på sin balansräkning som inte översätts till tillgängliga kontanter. Och den kvarvarande likviditeten begränsar din förmåga att manövrera och ökar din sårbarhet för alla oförutsedda händelser.

Ur ekonomisk synvinkel har denna situation en tydlig effekt på rörelsekapitalet. Företaget säljer, fakturerar och fullgör, men får inte betalt på kort sikt. Under tiden måste du fortsätta att täcka dina löpande utgifter. Därför, enligt OECD, Rörelsekapitalhantering är en av de faktorer som mest påverkar småföretagens motståndskraft, särskilt i miljöer som den vi för närvarande lever i, av inflation, stigande kostnader och ökat finanspolitiskt tryck.

För den mest negativa faktorn av allt är det Denna klyfta förvärras i tider av tillväxt, och ju mer ett små och medelstora företag fakturerar stora kunder med långa löptider, desto större behov av finansiering för att upprätthålla den aktivitetsvolymen. Paradoxalt nog kan tillväxt bli ett problem om den inte åtföljs av adekvata verktyg för att hantera finansförvaltningen.

Förskottsfakturor för att överleva: lösningarna som många små och medelstora företag i Europa använder sig av

Inför detta scenario vänder sig fler och fler små och medelstora företagformler som tillåter dem att omvandla dessa framtida inkassorätter till omedelbar likviditet. Och inte precis behandla det som en engångslösning för nödsituationer, utan som en finansiell förvaltningsstrategi som syftar till att minska beroendet av kalendrar som påtvingas av stora kunder.

Närmare bestämt är ett av de alternativ som har fått mest vikt de senaste åren Finansiering baserad på redan utfärdade och validerade fakturor. Det lilla små och medelstora företaget överför rätten att driva ut en faktura till en tredje part och får beloppet innan det förfaller, med avdrag för en provision. Betalningsrisken analyseras logiskt utifrån slutkundens solvens, inte små och medelstora företag, och eftersom de är stora företag är det ofta en mycket låg risk.

Detta tillvägagångssätt representerar en relevant förändring med avseende på traditionell bankfinansiering. Därför att Inga personliga garantier eller långsiktiga strukturella linjer krävs, utan snarare analyseras varje operation individuellt och företaget bestämmer vilka fakturor som ska förskottas och när det ska göras. på så sätt anpassa sig till de verkliga behoven i sin egen finansförvaltning.

Ur en operativ synvinkel tillåter förutseende av fakturor små och medelstora företag att stabilisera sitt kassaflöde. Och det är det Med omedelbar likviditet kan de planera betalningar med större säkerhet, följa statskassan och socialförsäkringen inom fastställda tidsfrister och förhandla bättre med sina egna leverantörer. Det minskar också behovet av att tillgripa permanenta kreditpolicyer för att täcka tillfälliga luckor.

Verkligheten är att, för att återgå till rapporten som utarbetats av European Payments Observatory, många små och medelstora företag tolererar förseningar pga De uppfattar stora företag som mer pålitliga långsiktiga kunder. Denna tolerans har dock en dold kostnad, vilket är den ständiga bristen på likviditet som begränsar investeringskapaciteten, bromsar anställningen och ökar beroendet av extern finansiering, vilket kort och gott gör att företaget har mer problem med att växa.