Den digitala euro kommer att anlända, om allt går som planerat, i slutet av 2026 eller början av 2027. Och det kommer att göra det med förhållanden som är mycket annorlunda än de nuvarande betalningsmedlen: det kommer inte att vara ett bankkonto, utan en digital portfölj med en gräns på 3 000 euro per användare; kommer att hanteras direkt av Europeiska centralbanken (ECB); och Din acceptans av Butiker kan ha en provision, Som med korten.
Så att för självarbetslösa och små företag, detta Det är en serie osäkerheter som börjar generera debatt I sektorn: Måste vi uppdatera insamlingsterminalerna? Är det obligatoriskt att acceptera det? Kommer du verkligen att ha fördelar framför media som redan är konsoliderade?
För att förstå den inverkan som denna nya form av pengar kan ha har denna tidning konsulterat tre experter: Jordi Nebot, VD för PayNopain Technology Company; och Joan Torras Business School -lärare, från EADA och Javier Rivas, från Eae. Ja då, De tre experterna De håller med om att den slutliga designen av den digitala euro ännu inte är stängt, men De varnar potentiella riskerDet är om han inte överväger att tänka på dem som tar ut och inte bara de som betalar.
ECB överväger ett system där slutanvändare inte kommer att betala provisioner, men butiker gör det
Det digitala euro Det kan erbjuda större direkt lönsamhet, förutsatt att nya hinder inte införs. ”Till skillnad från bizum eller bankkort kräver det inte mellanhänder, vilket kan minska transaktionskostnaderna för butiker,” sade Jordi Nebot. För småföretag är detta särskilt relevant, eftersom de ofta antar höga uppdrag som påverkar deras lönsamhet.
Denna kostnadsminskning är emellertid ännu inte garanterad. I ECB: s senaste dokument övervägs ett system där slutanvändare inte kommer att betala provisioner, men butiker kan behöva göra det. ”Införandet av uppdrag kunde generera viss initial motstånd; särskilt Om de inte är tydligt under de nuvarande priserna ”, Varnade VD för PayNopain.
I vilket fall som helst har ECB gjort det klart att den vill att den digitala euro ska integreras med nuvarande mobilbetalningsapplikationer, till exempel Bizum, och att bankerna fungerar som mellanhänder som erbjuder denna valuta. Men det rensar inte andra tvivel. ”Säkert En uppdatering av TPV för butikerna måste uppdateras, För att anpassa dem, förklarade Javier Rivas.
”Att använda den digitala euro kommer att ha extra kostnader: användningen av nätverk Blockchain eller liknande innebär en hög energikostnad, större kryptografisk säkerhet och, kort sagt, ytterligare kostnader som kommer att behöva kompensera för dem som antar dem, ”tilllade EAE Business School Professor. kan involvera nya obligatoriska investeringar De påverkar lådan för många företag.
Dessutom betonar det att många av de antagna fördelarna inte har något att göra med små företag, utan med makroekonomiska mål. ”Fördelarna med det digitala euro De går mer för kontroll av betalningar och den nedsänkta ekonomin, vilket har lite att göra med anklagelserna om ett litet företag, ”berättade Javier Rivas till denna tidning.
För experter är gränsen på 3 000 euro per användare slående för att undvika massiva bankinsättningar
En av de mest slående åtgärderna som tillkännages av ECB är gränsen på 3 000 euro per användare. Denna siffra syftar till att förhindra stora mängder från traditionella banker. Målet är att undvika ett massivt läckage av avlagringar, men ökar andra konsekvenser.
”Faktum är att gränsen kan uppfattas som en barriär, särskilt för företag som hanterar högre kassaflöden,” sade Jordi Nebot. Även om det är motiverat som ett mått på försiktighet, kunde misstro generera. ”Detta stopp kan förmedla idén att den digitala euro är utformad endast för små betalningar,” hävdade han.
Joan Torras håller med om att verktyget kan påverkas om dess drift inte är väl kommunicerad. ”Vi måste Öppna koncept som elektroniska plånböcker, Och detta kräver mycket träning ”, Indian.
”Antagandet av den digitala euro kommer att vara asymmetrisk mellan butiker och naturliga personer,” tilllade professor i EADA Business School. Medan Butiker kunde snabbt anta det, Många konsumenter kommer att behöva incitament eller utbildning för att förstå sina fördelar.
I vilket fall som helst kommer en enkel och tillgänglig infrastruktur att behövas. ”Utvecklingen av Informativa och utbildningskampanjer, både för användare och för affärsmän ”, Nebot försvarade. Utan den basen kan systemet underutnyttjas.
Och ECB bör överväga behovet av att lösa de problem som uppstår bra. ”Det måste finnas smidiga och enkla mekanismer för att lösa tvister,” Jordi Nebot sa och tänkte på situationer som okända inköp eller defekta produkter.
I oktober 2025 kunde utplaceringen börja, beroende på den politiska konsensus och den tillgängliga tekniken
I vilket fall som helst är de tre experterna överens om de ungefärliga tidsfristerna. ECB har meddelat att förberedningsfasen slutar i oktober 2025. Därifrån kan utplaceringen börja, Även om allt kommer att bero på politisk konsensus och tillgänglig teknik.
”I princip är tidsfristen som hanteras att den är beredd i slutet av 2025 för att senare börja använda den 2026,” sade Joan Torras. Trots det insisterar han på att framtiden för den digitala euro fortfarande är osäker. ”Det kommer att bero mycket på social acceptans och hur det hanteras implementeringen ”.
För sin del tror Javier Rivas att framgång till stor del kommer att bero på integrationen med kända betalningsmedel. ”För att den digitala euro ska triumfera skulle det vara nödvändigt att redan accepterade betalningsinstrument utfärdas, Som kort, från början, ”sa han.
Joan Torras tillade att målet med den digitala euron också är geostrategisk: ”Du försöker Behålla Europeisk monetär suveränitetskydda betalningssystem mot möjliga kryptokurser som kan uppstå. ”Den institutionella dimensionen når emellertid inte alltid liten handel.
”Värdeförslaget som den digitala euro antar förklaras lite,” varnade Torras. ”Dess användning beror till stor del av enkel transaktion och lagring ”, Han sammanfattade och pekade på två aspekter som fortfarande ska definieras.
När det gäller hans spets mot andra metoder, avslutade Jordi Nebot genom att höja en reflektion som sammanfattar den allmänna känslan: ”Om accepterande betalningar innebär höga provisioner, leder detta oss till Fråga oss om verkligt incitament för affärer framför traditionella kort. ”
